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揭秘洗錢集團及其秘密營運的陰暗世界

作家相片: Global Anti-Scam OrgGlobal Anti-Scam Org

已更新:2月1日



銀行帳戶貸款的做法日益普遍,為個人提供了一條賺取額外收入的捷徑。然而,無論是灰色市場活動還是徹底的詐騙,這一趨勢都帶來了重大的道德、法律和財務挑戰。風險的大小取決於帳戶的用途——從長期用於賭博和灰色市場交易,到一次性用於詐騙行為,其中後者往往涉及更高的成本。儘管輕鬆賺錢的誘惑難以抗拒,但潛在的風險與後果卻不可忽視,影響深遠。


銀行帳戶租賃與購買銀行帳戶:概述

借出銀行帳戶通常是指將銀行帳戶的臨時存取權限授予他人或實體,讓他們使用該帳戶進行特定交易。這種做法通常分為兩個主要類別:

灰色市場使用(出租):
  1. 帳戶用於收集賭博資金或處理針對不受監管市場的廣告付款等交易。
  2. 與線上賭博相關的銀行帳戶最多可保持活躍兩年。
  3. 個人每月收入約為 125-375 美元,因為這些帳戶通常用於持續營運。

詐騙相關用途(購買)
  • 帳戶被用作從詐騙受害者接收和轉移非法資金的一次性管道 - 這些帳戶僅在 1 至 7 天內處於活動狀態。
  • 前 10,000 美元的非法交易通常歸因於政府假冒詐騙,因為這些詐騙最容易檢測和報告。其餘交易通常與各種其他類型的詐騙有關。
  • 由於高風險和在詐騙中的關鍵作用,這些帳戶可以為其所有者賺取 450 至 750 美元。

詐騙相關用途(購買)-USDT:
  • 與詐騙相關的錢包可能會保持活躍長達一年。
  • 每筆交易熱錢包地址從 100 美元到 300 美元不等
  • 冷錢包地址每筆交易 200 美元到 800 美元不等。

雖然灰色市場操作的危害可能比詐騙要小,但這兩種做法都處於法律和道德灰色地帶,使帳戶持有人面臨重大風險。

Source: Facebook user advertise job that involve with moving of USDT with a daily rate of 3000 to 5000/ Commission between 15 to 40%. User claimed that there is little to no risks
Source: Facebook user advertise job that involve with moving of USDT with a daily rate of 3000 to 5000/ Commission between 15 to 40%. User claimed that there is little to no risks

灰色市場帳戶的機制與風險
灰色市場帳戶通常用於以下目的:
  • 賭博交易: 在限制賭博的地區擔任線上投注平台的中介機構。
  • 廣告付款:處理宣傳半合法或不受監管的產品和服務的廣告的付款。

一次性使用帳戶在詐騙中的作用
一次性銀行帳戶因其能夠促進詐欺而受到詐騙集團的高度追捧。這些帳戶用於快速接收和轉移資金,之後就會被放棄或關閉。典型用途包括:

  • 透過網路釣魚、投資詐欺或虛假線上平台收取資金.
  • 快速轉移資金以掩蓋其來源

為了確保這些計劃的順利實施,犯罪集團不遺餘力,甚至準備腳本供帳戶持有人在接受當局詢問時使用。這種指導使帳戶持有人能夠令人信服地假裝無知,避免立即受到指控,從而使調查變得複雜。

P2P 交易者和騾子的常見反應
當面對時,P2P 交易者或騾子通常會做出以下反應:

1. 否認知情:許多人聲稱他們不知道他們所促成的交易的非法性質。

  • 交易員:“我不知道這筆錢是非法的;我只是執行了交易。”
  • 骡子( money mule):"我被告知要轉移作為合法工作或恩惠的一部分。”

  1. 缺乏責任:他們可能會辯稱他們不負責驗證資金或交易的來源。



揭露黑暗面:詐騙中心和洗錢集團之間的運作內部


詐騙中心與洗錢集團之間的緊密合作是現代詐騙行業的一個顯著特徵。這種合作形成了一個高效且高度組織化的非法資金運作體系,讓非法資金在短時間內完成從受害者到集團核心的轉移,並最終逃避執法追蹤

流程如何運作
1. 受害者要求提供銀行帳戶
當受害者要求銀行帳戶轉帳時,詐騙中心會立即聯絡其主管或會計師。這些人與洗錢集團協調以確保可用的銀行帳號

2. 洗錢集團驗證
該集團大約需要 10 分鐘來驗證下一個可用銀行帳戶的安全性。一旦確認,他們會通知詐騙中心,確保受害者在嚴格的 30 分鐘內完成轉帳。如果受害者未能在此期限內存款,詐騙中心會通知洗錢集團,然後洗錢集團會再次檢查銀行帳戶是否還可以正常使用,如果不能使用了洗錢集團將在提供新的銀行帳戶

詐騙中心與洗錢集團之間的業務安排
詐騙中心和洗錢網絡之間的合作有兩種不同的模式:

共享銀行帳戶(拼車):
  • 多個詐騙中心共享一個銀行帳戶,無論受害者的國籍或詐騙類型為何。
  • 風險等級: 高風險,因為共享使用增加了檢測和執法幹預的可能性。

專屬銀行帳戶(專車):
  • 銀行帳戶專門分配給特定的詐騙公司,單獨使用。
  • 條件:詐騙中心必須達到最低轉帳目標,通常在 60,000 美元左右。否則,該集團將處以罰款。
  • 風險等級:較低,因為獨家使用可以最大程度地減少受到執法部門審查的風險。

結帳流程
一旦資金存入指定帳戶,洗錢集團就會使用兩種主要方法向詐騙中心支付款項:

1. 一筆交易,一次結帳(一單一結):
  • 每筆交易均一笔款一次回款(一來一回)
  • 資金通常在兩小時內透過 USDT 轉換並返回詐騙中心

2. 每日結帳:
  • 受害者會整天進行轉賬,通常是上午 10 點到晚上 7 點。
  • 所有資金都會在當天結束時處理,詐騙中心會在晚上 10 點至 11 點左右收到回款。

「金錢之家」(水庫,水房)
提款後,所有非法資金都會轉移到一個被稱為「金錢之家」的安全地點。這個封閉的辦公室配備了一個獨立的團隊,負責在資金重新分配或再投資於犯罪活動之前對資金進行清點和組織。

辛迪加不負任何責任
洗錢集團明確表示,對於因執法行動(例如帳戶扣押或資金被凍結)造成的任何損失不承擔任何責任。在這種情況下,該集團會提供扣押證據,但不會向詐騙中心提供任何賠償。

一旦非法資金經過洗錢並融入合法經濟,它就不再與其非法來源掛鉤。這種可追溯性的缺乏意味著受害者無法明確證明被盜資金依法屬於他們。

洗錢相關犯罪受害者最大的挫折感之一是無法追回被盜資金。洗錢後,受害者有時會試圖追蹤資金到參與洗錢過程的個人,例如點對點 (P2P) 交易者或錢騾。然而,這些人往往聲稱不知道交易的非法性質,使受害者陷入困境。

「沒有人,甚至執法部門,都可以抓住我們,」他們吹噓道。 “最好的情況是,他們會抓住那些在 ATM 機上取款的人。”

錢騾為何持續存在

錢騾長期存在的一個重要原因是法律法規執行不嚴格。在許多司法管轄區,對借貸帳戶的處罰很小,而起訴參與此類計劃的個人的舉證責任很高。這創造了一個環境:

  • 離開很容易: 許多帳戶持有人(如錢骡子或非法交易中被利用的個人)在洗錢或詐騙活動中,因聲稱「不知情」或「受到詐騙集團指導」而逃避法律後果,這種現象凸顯了執法和金融監管中的難題。
  • 低風險鼓勵參與: 缺乏嚴格的法律和執法的確讓一些個人為了快速賺錢的承諾而冒險,尤其是在提供銀行帳戶或擔任錢騾(money mule)等角色時。這種情況助長了洗錢和詐騙集團的運作,也使打擊這類犯罪面臨更多挑戰。.
  • 辛迪加蓬勃發展: 處罰力度薄弱和法律漏洞是洗錢網絡能夠不斷利用錢騾(money mule)的主要原因之一,這種現象助長了非法活動的持續性和規模化運作。

法律上的寬大處理確實助長了洗錢集團的發展,讓錢騾(money mule)成為其運作中不可或缺的一環,形成了一個持續適應和壯大的惡性循環。

東南亞與中國對錢騾的懲罰

洗錢和使用錢騾的確是全球性問題,但各國在法律體系、文化背景和執法優先級上的差異,導致了對這類犯罪的處理方式不盡相同。東南亞國家和中國在應對洗錢及錢騾問題上,反映了它們獨特的法律架構和文化影響。

東南亞的做法
新加坡
新加坡對洗錢和錢騾活動採取嚴厲的法律措施,特別是根據《腐敗、販毒和其他嚴重犯罪(沒收福利)法》(Corruption, Drug Trafficking and Other Serious Crimes (Confiscation of Benefits) Act, CDSA),參與這類犯罪的人可能面臨以下法律後果:
  • 最高可判處10年有期徒刑。
  • 最高罰款 50 萬新元(36.5 萬美元)。
  • 對於初犯,如果騾子能證明自己在完全不知情的情況下實施行為,法院可以從輕處罰。然而,屢犯者將面臨更嚴厲的處罰。

馬來西亞
在馬來西亞,錢騾的行為受到《反洗錢、反恐怖主義融資和非法活動收益法》(Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001,簡稱 AMLA)的嚴格規範。根據該法律,錢騾的行為可構成犯罪,並可能面臨嚴厲的法律後果:
  • 最高15年監禁:根據AMLA第4條,任何處理非法所得資金的人,如果被判有罪,可能面臨 不超過15年的監禁。.
  • 罰款不低於非法資金金額的5倍:除了監禁外,違法者還可能被處以罰款,金額至少是涉及資金的5倍或5百萬馬幣(以較高者為準)。

當局專注於公眾意識宣傳活動,以阻止個人不知情的參與。

泰國
在泰國,《反洗錢法》(AMLA):根據該法,參與洗錢活動的個人,包括錢騾,可面臨 1 至 10 年監禁以及 20,000 泰銖(約 625 美元)至 200,000 泰銖(約 6,250 美元)罰款
  • 近期立法措施:針對騾子帳戶日益盛行,泰國政府推出了更嚴厲的處罰措施:
  • 協助者和廣告商:開設銀行帳戶或提供個人資訊供他人用於非法活動的個人可能面臨最高 3 年監禁、最高 30 萬泰銖(約 9,375 美元)的罰款,或兩者併罰。

2024 年 11 月 7 日,泰國修改了新法令,以打擊詐騙及其同謀。 該法律還防止犯罪者使用數位資產進行非法資金轉移,特別是在境外交易和交換數位資產的非法平台,包括與犯罪者或網路竊賊相關的個人之間的數位資產轉移。

中國
中國非常嚴肅地對待洗錢和使用錢騾的行為,因為這些活動威脅到其金融體系的穩定。國家採取嚴格的法律和嚴厲的懲罰來嚇阻此類犯罪行為。以下是中國如何懲罰錢騾的例子:

1. 嚴厲的監獄判決
中國《刑法》(第 191 條)規定,參與洗錢活動的個人可處 3 至 10 年有期徒刑,並處罰金。對於涉及巨額資金或有組織網絡的更嚴重的案件,刑期可能超過10年.

例子:
2021年,中國當局逮捕了數百名在跨境洗錢團夥中充當錢騾的人,該團夥透過加密貨幣平台轉移了數十億人民幣。許多騾子被判處 5 至 8 年徒刑,即使他們聲稱對這項計劃一無所知

2. 資產扣押
錢騾的銀行帳戶經常成為執法機構和金融機構的重點監控目標。一旦確認其參與非法交易,執法機構會迅速採取行動,凍結相關銀行帳戶並沒收資產,包括與非法交易有關的資金以及透過非法手段獲得的任何個人財產。

例子:
2022年,一群錢騾為海外詐騙集團轉移非法資金被抓獲。除了入獄外,騾子的汽車、房地產和銀行存款也被政府沒收。

3. 公開黑名單
在中國,社會信用體系是一個監控和評估個人及企業行為的綜合性系統,用於促進誠信建設和懲戒違法失信行為。對於被發現涉及洗錢罪的錢騾,他們通常會被列入黑名單失信被執行人名單黑名單系統),這會對他們的生活和社會活動產生深遠的影響。以下是可能的後果:

  • 旅行限制(例如禁止購買火車票或飛機票)。
  • 拒絕貸款或獲得金融服務。
  • 就業機會受限

例子:
在一起涉及詐欺網貸平台的案件中,數十名騾子被公開列入黑名單。他們在開設銀行帳戶和尋找住房方面面臨困難。

4. 高額罰款
對錢騾處以與其幫助洗錢的金額成比例的巨額罰款,確實是一種有效的經濟處罰,並在打擊洗錢活動中發揮了額外的威懾作用。

例子:
In 2020, a mule involved in laundering 50 million yuan ($7.2 million) was fined 5 million yuan ($720,000) alongside a 7-year prison sentence.

6. Targeted Crackdowns and Mass Arrests
China regularly conducts nationwide operations to target money mule networks. These crackdowns often result in large-scale arrests and coordinated prosecutions.

例子:
2021年,「盜卡行動」逮捕了8萬多名涉嫌出售銀行帳戶和充當錢騾的個人。許多人被判處長期監禁,慣犯則面臨更嚴厲的刑罰。

7. 基於社區的懲罰
在某些情況下,特別是在農村地區,地方政府會實施社區懲罰。其中包括公開羞辱或要求罪犯在服完法律處罰後進行社區服務。

例子:
在一個農村省份,參與幫助電話詐騙集團的騾子在社區遊行,以警告其他人。此類措施旨在勸阻其他人參與類似活動。

結論
中國對洗錢和使用錢騾的零容忍態度反映了政府對金融誠信的承諾。透過實施嚴厲的懲罰——從監禁到公開羞辱——該國旨在威懾潛在的犯罪者並從根源上瓦解洗錢網絡。

據報道,中國的洗錢者現在從詐騙中心獲得高達40% 的佣金,與全球或地區標準相比增加了15-20%,這一事實凸顯了對能夠應對日益嚴格的反洗錢的金融從業人員的需求不斷增長(反洗錢)措施。這一趨勢對金融體系、監管架構和執法工作有重大影響。

中國的詐騙和洗錢集團面對國內加強的監控和執法,開始將目標轉向外國人,這一趨勢反映了犯罪企業的適應性全球化運作模式。這種現象強調了跨國犯罪的複雜性,以及國際協調打擊洗錢和詐騙活動的緊迫性。

「中國人不騙中國人」——反映了一些華人社區和詐騙網絡歷史上存在的潛規則或精神。

東南亞和中國之間的主要區別
處罰的嚴重程度:
  • 雖然這兩個地區都實行嚴厲的處罰,但中國傾向於將刑事處罰與羞辱運動等公共威懾策略結合。
  • 東南亞國家注重比例懲罰,考慮意圖和初犯等因素。

執法策略:
  • 中國利用其廣泛的技術能力追蹤金融犯罪,確保快速偵破和起訴。
  • 由於技術基礎設施水平參差不齊,東南亞國家在打擊洗錢和詐騙行為時,確實更依賴國際合作宣傳活動來補充本地技術能力的不足。

專注於復健:
  • 在東南亞和中國,隨著洗錢和詐騙案件的增多,金融知識教育預防措施的重要性越來越受到重視。各國政府、金融機構以及國際組織通過推動公眾教育和宣傳活動,致力於減少錢騾的招募和非法活動的蔓延。
  • 中國在註重威懾的同時,更注重消除有組織的網絡,而不是個人的康復。

結論
東南亞和中國在應對錢騾問題上的差異,反映了法律和執法模式的多樣性,同時凸顯了全球合作的必要性。通過國際間的協調和資源共享,各國可以補足個別地區的能力不足,進一步削弱洗錢和錢騾行為的空間。這不僅有助於維護全球金融體系的穩定,也能有效打擊跨境犯罪,實現更高效的國際治理。

前進的道路
為了打擊濫用銀行帳戶並減少錢騾的流行,必須採取以下幾個步驟:

1. 加強法律和處罰:
  • 對故意借出帳戶進行非法活動的個人實施更嚴厲的處罰。
  • 堵住允許犯罪集團操縱和利用騾子的法律漏洞。

2. 公眾意識:
  • 進行教育個人了解銀行帳戶貸款風險和後果的活動。
  • 突出危險信號,例如以最小的努力提供有希望的高回報。

3. 支援系統:
  • 為詐騙者針對的弱勢群體提供金融教育和替代收入機會。
  • 為詐騙者針對的弱勢群體提供金融教育替代收入機會是解決問題的長期有效策略。這不僅能減少他們成為犯罪集團目標的風險,還能提升其生活質量和經濟自立能力。

結論
為了解決這個日益嚴重的問題,有充分理由對錢騾實施更嚴厲的處罰。錢騾通常是洗錢活動的最後一步。它們有助於掩蓋被盜資金的痕跡,使當局幾乎不可能追蹤到資金的原始來源。如果沒有錢騾,犯罪者在兌現非法所得或跨境轉移非法所得時將面臨重大挑戰。

錢騾是金融犯罪機制的關鍵

錢騾是金融犯罪機制中的關鍵,解決他們的角色對於瓦解更大的犯罪集團至關重要。雖然需要更嚴厲的懲罰來威懾和懲罰故意參與者,但它們必須成為包括教育、預防和系統改革在內的更廣泛策略的一部分。

由於法律寬鬆和執法不力,銀行帳戶的借貸行為——無論是用於灰色市場活動還是詐騙——猖獗。這種問責制的缺失不僅鼓勵個人參與,也使洗錢集團得以逍遙法外。雖然眼前的經濟回報似乎很有吸引力,但長期風險,包括法律後果、聲譽損害和道德妥協,遠遠超過了利益。更嚴格的法律、公眾教育和強有力的執法對於廢除此體系和保護金融生態系統的完整性至關重要。
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