***基本上是我對各種閱讀的咆哮。此外，不是律師、反洗錢合規專家或安全分析師***
AML 和 KYC 失敗
“殺豬盤”騙局 (PBS) 公司的存在是因為反洗錢 (AML) 和了解您的客戶 (KYC) 實施不嚴或沒有實施。他們會使用空殼公司、被盜身份和金錢騾子在聲名狼藉的銀行（例如匯豐銀行、渣打銀行或東西銀行）開設賬戶。對於加密貨幣，他們會利用不合作和不受監管的加密貨幣交易所，尤其是幣安和火幣。這些交易所臭名昭著地在聽起來很酷的“去中心化金融”（DeFi）下使用“司法體操”*來逃避任何責任，並扮演“合規劇院”**來誤導監管機構和公眾關於他們空洞的反洗錢和KYC做法。
來自鍊式分析。 Binance 和 Huobi 分別是世界上交易量第一和第五大交易所，以及比特幣的第一和第二大交易所。兩者加起來超過50%！我敢打賭現在更糟了。 https://blog.chainalysis.com/reports/money-laundering-cryptocurrency-2019
*司法體操 - 沒有人可以弄清楚在哪裡起訴或向誰投訴他們，因為他們既不在這裡也不在那裡。例如，幣安以沒有總部為榮。
*合規劇院-例如，表演要求ID等，但實際上沒有人在後端進行檢查；還發布了大量關於在遵守法規方面如此積極主動但實際上做到了最低限度的博客文章。但誰在審計？見上點。
加密貨幣調查員和成年男子理查德桑德斯冒充泰勒斯威夫特在火幣創建一個帳戶。有效。
檢查清單與考慮風險
當然，銀行和加密貨幣交易所可能會投入大量資金來防範搶劫和網絡攻擊，但正如 PBS 的許多案例所示，最糟糕的交易所根本沒有針對明顯可疑交易和新賬戶的保護措施。人為因素是最被忽視的因素。通常情況下，受害者在不當影響下的交易對於能夠訪問受害者財務歷史和信息的第三方——銀行和交易所來說是顯而易見的。許多 PBS 受害者通常會在一個月內累計匯出 5 萬美元到 20 萬美元以上，通常是第一次，而且幾乎是他們的全部淨資產。這些應該已經敲響了警鐘。 （請參閱下面的 Quincecare 職責。）
另一方面，對接收詐騙者的金融機構的盡職調查嚴重失敗，粗略調查很容易發現。合規/反欺詐人員工作過度、資源不足且優先級低。大多數銀行執行所需的最低 AML/KYC，勾選所有復選框，然後賺更多錢。他們沒有在員工進行必要的盡職調查和智能反洗錢監控方面投入足夠的資金。可以說，這是刑事疏忽，使他們成為許多 PBS 受害者的經濟和情感破壞的同謀。
為什麼受害者要獲得法院命令/警方要求凍結賬戶的舉證責任？十分之九，他們是尋求幫助的騙局受害者（香港銀行知道這一點）。銀行和交易所擁有凍結賬戶的所有合法權利，但他們在不嚇跑新客戶方面犯了錯誤。收款人有責任在開戶後的 2 週內解釋他們為什麼/在哪裡/如何從海外獲得大量電匯。而且他們也不是不知道發生了什麼，但他們仍然緩慢地完成所有程序。他們應該考慮到每個賬戶的不同風險級別。
欺騙性貿易行為。
加密貨幣交易所使許多人的儲蓄發生最大和最快的流出成為可能，無論出於何種意圖和目的，都是不受交易所監管的非法海外匯款。詐騙者會指導受害者在 Coinbase、Binance、Crypto、Gemini 等廣受好評的平台上開設賬戶，以灌輸信心。在所有情況下，當新的客戶受害者向他們尋求幫助時，這些據稱信譽良好的交易所都會免除自己的所有責任，同時從騙子造成的價格上漲和交易量中獲得所有利潤。如果交易所完全沒有防禦能力並且心甘情願地無視授權推送支付（APP）騙局，那麼它們就遠非“監管良好”。他們的不作為也接近於欺騙性的貿易行為，因為他們向普通消費者推銷自己像銀行一樣，但沒有傳統銀行要求的實際客戶保護和問責制。沒有資金逆轉，沒有保護，也沒有欺詐保險。
無奈
最後，被騙最多的受害者，一分錢都花光了，卻最無力聘請律師來維護他們反對公司瀆職的權利，這始終是一個反常的案例。人們可以很容易地看到，由於缺乏資源和知識，受害者無法追究 AML 和 KYC 違規的合理案例。因此，這些金融機構犯下的許多非法交易和可預見的悲劇繼續增加......
柑橘護理責任 - 要求金融機構在執行客戶指令時採取合理的謹慎和技巧的既定原則。如果銀行在明知是“不誠實地給予，對明顯的不誠實事實視而不見，或魯莽行事，沒有像誠實和通情達理的人那樣進行查詢”而執行客戶的轉賬指令，則將是違反此註意義務，即使付款是根據授權條款完成的，因此銀行可能對其客戶的疏忽造成的損害承擔責任。 “一家金融機構在無權這樣做的情況下錯誤地支付錢款，通常會被視為使用自己的資金而不是客戶的資金支付。”
**發佈在私人 subreddit r/HumanNotaPig